Kinh nghiệm vay vốn tại Ngân Hàng cho tất cả mọi người

[ngohieu244]

Kính Chào Cả Nhà, Em Xin Chia Sẻ Một Số Kinh Nghiệm Vay Vốn Ngân Hàng Dành Cho Các Gia Đình.

Qua hơn 6 năm làm tín dụng cá nhân em đã xử lý rất nhiều các khoản vay cá nhân của các gia đình, cũng gặp rất nhiều phiền toái vướng mắc trước cho vay và sau cho vay.

Sau đây em xin chia sẽ chút kinh nghiệm để mọi người khi có ý định vay vốn kinh doanh, mua nhà, mua xe hiểu biết về thủ tục và các quy trình liên quan.

1. Xác Định Mục Đích Vay Vốn Của Mọi Người.

+ Hiện nay các ngân hàng chính thống đang hỗ trợ mọi người các mục đích chính như sau

- Mua nhà gồm 2 hai loại hình tài trợ là mua nhà đất và mua nhà dự án ( mua nhà dự án thường dựa vào liên kết của ngân hàng và chủ đầu tư )

- Mua Xe Hơi đây là loại hình vay đang được các bank hỗ trợ rất nhiều với nhiều gói ưu đãi lãi suất rất tốt

- Vay Vốn Kinh doanh, và tiêu dùng hai phương án này khá phổ biến thời gian vay thường hơi thấp các gia đình cần lưu ý

2. Xác Định Năng Lực Tài Chính Mỗi Gia Đình Để Dành Số Tiền Trả Nợ

Đây là phần rắc rối của các gia đình, nhiều người không cân đối được dẫn đến nhiều hậu quả và cũng nhiều người chém gió về thu nhập thực tế nhà mình khiến các bạn cán bộ xây dựng phương án vay không hợp lý dẫn đến tình trạng chậm nợ.

- Mọi người cân đối về nguồn tiền nhà mình thu được hàng tháng , sau khi cân đối chi tiêu hai vợ chồng còn để lại được bao nhiêu để trả cho ngân hàng tháng

( ví dụ tổng thu nhập của gia đình mình gồm cả hai vợ chồng cộng lại đều hàng tháng là 30tr bình thường sau khi chi phí hàng tháng của gia đình còn lại được 15 triệu vậy già đình lên dành chi phí trả nợ hàng tháng khoảng 12tr thôi để dành nhỡ lúc ốm đau và công việc đột xuất )

- Hướng dẫn mọi người tính qua cách tính gốc lãi hàng tháng để tự nhẩm tương đối số tiền mình trả nợ hàng tháng với khoản vay nha
VD: Gia đình bạn muốn vay 500tr để trả nốt tiền mua nhà , Với mong muốn gia đình bạn chỉ vay trong 10 năm, và với lãi suất trung bình là 10%/ năm vậy số tiền hàng tháng gia đình phải trả tương đối sẽ là = Số tiền gốc hàng tháng ( 500/ 120 = 4.16tr ) và số tiền lãi tháng cao nhất tính trên 500tr = (10/12 x 500) = 4.16 triệu vậy số tiền gia đình bạn trả hàng tháng xâp xỉ là 4.16 + 4.16= 8.32tr đây là con số tương đối vì gốc lãi hàng tháng sẽ được giảm dần tính lãi trên dư nợ thực tế mọi người à .
Phần này vô biên lắm vì mỗi người mỗi nghề chỉ cần xác định nguồn tiền mình để lại hàng tháng trả bao nhiêu để lên phương án vay cho hợp lý nhé,

3. Xác Định Chọn Lựa Lãi Xuất thời gian vay và Chọn Lựa Các Bank Phù Hợp Với Nhu Cầu Gia Đình

- Hầu hết các bank giờ đang lãi suất chênh lệch không đáng kể đầu lãi suất ưu đãi năm đầu khoảng 7-8% năm các năm sau đó khoảng 11-12 %/ năm , Vậy mọi người cần chú ý điều gì về lãi suất ?
- Thứ nhất : Cần xác định thời gian ưu đãi lãi suất là bao lâu và bao nhiêu sau ưu đãi lãi suất sẽ được tính theo công thức nào ? ( Thông thường lãi suất sau ưu đãi sẽ được tính theo lãi suất tiêt kiệm tiền gửi kỳ hạn 12 tháng hoặc lãi suất tham chiếu ( LS tham chiếu sẽ là mập mờ nhất ) + Biên độ A nào đó là tùy từng bank ở đây Biên Độ Cố Định A luôn không đổi nhé chỉ có các Lãi suất tiết kiệm 12 tháng và LS Tham chiếu thay đổi sẽ dẫn đến lãi suất vay thay đổi
- Thứ Hai : Xác Đinh Phí Phạt trả nợ trước hạn nhé và có bị thu hôi ưu đãi không mọi người nhé các điều khoản này mọi người cần hỏi rõ nhân viên tín dụng và đọc kỹ trên hợp đồng tín dụng trước khi ký nhé ( không đến lúc trả trước hạn lại bảo sao bị phạt nhiêu vây ? hiên giờ các bank có phí trả nợ trược hạn năm 1 , 2 vào khoảng 3% số tiền trả trước đổ về nhé , một số bank lây lại số tiền các bạn được ưu đãi trong 1 năm huhu số tiền phạt sẽ lên rất nhiêu để ý nha - Lựa chọn thời gian vay cho các gia đình

- Đây là cái khó để chọn đó tùy từng các mục đích vay các bank sẽ có thời gian tối thiểu vay và thời gian vay tối đa cho mọi người

- Hiên nay thời gian vay đối với khoản vay mua nhà rơi khoảng tối đa 20 - 25 năm, Xây sửa nhà tầm 10- 15 năm, kinh doanh và tiêu dùng và mua xe tôi đa 7 năm

--> Vậy vì sao phải lựa chọn thời gian vay phù hợp vì thời gian vay liên quan đến số tiền trả nợ hàng tháng của các gia đình thời gian vay càng dài số tiền trả nợ gốc hàng tháng càng nhiều dẫn đến mỗi tháng số tiền chi trả sẽ nhiều thêm mọi người cần cân nhắc lại năng lực tài chính để lựa chọn hợp lý ( Cách tính số tiền trả nợ hàng tháng đã được hướng dẫn phần trên nha)

Lựa chọn các bank nè cái này khó lăm huhu tùy từng gia đình mơi phù hợp với bank nào , Thông thường mọi người hay lựa chon top Big 4 Bank, Các bank đó về lãi suất tương đối ổn định nhưng hơi kén KH nhé mọi người nên lựa chọn những bank top 2 sẽ ok hơn và thủ tục nhanh hơn

4 : Giờ Đên Quy Trình Để Vay Vốn Nha

Mình sẽ viết theo sơ đồ múi tên cho dễ hiểu nha

Ngân hàng đến nhà thẩm định ---------> ( OK ) --------> Định Giá Tài Sản ( Với mua xe mới và mua nhà dự án thì hem cần nha ) --> Ok------->Hồ Sơ Được trình để Phê duyệt

--> Gia Đình Lên Ký HĐ Với Ngân Hàng -------> TS Được Đi Thế Chấp ------> Giải Ngân

Các Chi Phí gia đình phải chi trả cho ngân hàng và nhà nước nhé

+ Phí Định Giá hiện các bank đang giao động khoảng 2 triệu trở về

+ Phí Công Chứng dựa trên giá trị khoản vay thông thường la 0.1% giá trị khoản vay công thêm 300k tiên công của bên công chứng

+ Chi Phí Đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm ( Phí phòng tài nguyên môi trường thu để thế chấp tài sản ) khoảng 300k với làm thường mất 5- 7 ngày mới lây được kết quả ( làm dịch vụ tùy nhu cầu gia đình nhé mỗi quận huyện 1 giá 2 ngày là có.

5 : Hướng Dẫn Hoàn Thiện Giấy Tờ Nha

- HSPL : gồm CMND hại vợ chồng, Sổ hộ khẩu, Đăng ký kết hôn ( Mọi con số trên các loại giấy tờ này phải khợp nhau nha không thì thủ tục hem xong đâu, nhất là số CMND hay bị gì sai trên sổ hộ khẩu và đăng ký kết hôn lắm khi sai phải lên quận sửa lun nha

- Hồ Sơ Nguồn Thu : Cái này vô biên lắm các bạn tín dụng sẽ hướng dân nha nghiệp vụ nghề nghiệp em không tiết nộ huhu

- Hồ Sơ Tài Sản : Sỏ đỏ hoặc đăng ký xe nhé Sổ đỏ phải đúng thông tin địa chỉ chủ sở hữu và đừng có sai số CMND không thi

Nguồn: Tham Khảo